21 мая 2015 года по результатам исследования рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина) принял решение о присвоении Публичному акционерному обществу «Коммерческий Индустриальный Банк» (Код ЕГРПОУ 21580639) долгосрочного кредитного рейтинга на уровне uaА. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Уровень кредитоспособности чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Также было принято решение о присвоении Банку краткосрочного кредитного рейтинга на уровне uaK2 и рейтинга депозитов ua2.
Обобщая результаты анализа, Агентство опиралось на следующие выводы:
АО "КИБ" начал свою деятельность в 1993 году и имеет большой опыт работы в Украине. Стратегия Банка всегда была нацелена на обеспечение надежности, высокой ликвидности и платежеспособности. Реализация ее проходила за счет проведения взвешенной кредитной политики и активного участия Банка в развитии банковской инфраструктуры в Украине.
Агентство оценивает долю АО "КИБ" в банковской системе Украины по активам в размере 0,012-0,015%. По состоянию на 01.04.2015 Банк занимал в рэнкинге НБУ по размеру активов сто двадцать восьмое место из 133 платежеспособных банков. В 2015 год Банк вошел не перегруженным обязательствами и без значительных рисков по активным операциям, что заслуживает положительной оценки и не несет рисков для кредиторов Банка.
За первый квартал 2015 года Банку удалось создать значительный запас норматива Н1. По состоянию на 05.05.2015 регулятивный капитал Банка составил 131,127 млн. грн., что указывает на рост Н1 с начала года на 6%, и свидетельствует об обеспечении Банком запаса по отношению к нормативному значению в размере 11,127 млн. грн. Это значительно снижает вероятность несоблюдения норматива Н1 в течение года.
Анализ достаточности регулятивного капитала Банка (Н2) позволил охарактеризовать политику Банка в области управления капиталом как консервативную. К сентябрю 2014 года Банк поддерживал Н2 в диапазоне 72-76%, с сентября 2014 года Н2 вырос до диапазона значений 91,8-95,1%. Начиная с марта 2015 года Н2 начал постепенно снижаться и по состоянию на 05.05.2015 составлял 88,75%, то есть превышал пороговое значение, установленное НБУ, в 8,87 раз.
Анализ структуры активов АО "КИБ" указывает на то, что наибольшей их составляющей была статья "кредиты и задолженность клиентов". По состоянию на 01.04.2015 кредиты и задолженность клиентов Банка выросли до 129,691 млн. грн., или на 8,63% с начала года. Удельный вес кредитов и задолженности клиентов в активах на 01.04.2015 составил 86,87%. Было установлено, что на 01.01.2015 года 18% кредитного портфеля Банка было представлено кредитами первой группы качества и 82% относилось ко второй группе качества, то есть Банк имел кредитный портфель высокого качества.
В течение 2014 года и первого квартала 2015 года АО "КИБ" поддерживал хороший запас по всем нормативам ликвидности. Агентство установило, что на 05.05.2015:
• Мгновенная ликвидность Банка (Н4) - 44,72%;
• Текущая ликвидность Банка (Н5) - 89,04%;
• Краткосрочная ликвидность Банка (Н6) - 274,17%.
Приведенная статистика указывает, что на начало мая Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью.
Несмотря на то, что в 2014 году ключевые статьи доходов и объем прибыли Банка значительно сократились по сравнению с 2013 годом, в первом квартале 2015 года Банк значительно улучшил ситуацию, обеспечив рост прибыли и чистого процентного дохода. За первый квартал 2015 года чистый процентный доход Банка составил 7,756 млн. грн, что в два раза больше, чем за весь 2014 год. Первый квартал 2015 года АО "КИБ" закончил с прибылью 4,7 млн. грн.
В феврале-мае 2015 года в менеджменте Банка произошли качественные изменения. По состоянию на момент публикации информации о присвоении рейтинга в Банке был сформирован Наблюдательный совет из числа лиц, имеющих богатый опыт работы в Украине и необходимые знания в финансовом секторе. Наблюдательным советом были проведены изменения в Правлении Банка. В Правление вошли лица, имеющие существенный управленческий опыт в банковском секторе.
РА "Стандарт-Рейтинг"
