Чтобы выгодно продать свой портфель долгов, компания должна предоставить коллекторам полную информацию для его оценки.
Решение о покупке задолженности всегда связано с рисками. Эксперты рынка утверждают, что недостаток информации о проблемных кредитах повышает вероятность ошибок при проведении оценки и значительно снижает привлекательность для коллекторов. Для компаний-продавцов это грозит недооцененностью портфеля.
Основные факторы, влияющие на стоимость портфеля:
• срок просрочки,
• валюта кредита,
• предыдущая история платежей,
• соотношение текущей суммы долга к начальной,
• суть кредитного продукта
• наличие залога и другие.
По сути, стоимость портфеля определяется размером чистых поступлений с учетом заданной доходности. Точно просчитать величину сборов – основная задача аналитиков. Здесь многое зависит и от накопленного опыта работы с продуктом. По словам директора компании «ЭОС Украина» Алексея Тесленко: «При продаже нового продукта целесообразно дать потенциальным покупателям возможность поработать с ним некоторое время. Это снизит премию на риск, которую аналитики закладывают в оценку, и повысит цену портфеля». Коллекторы должны располагать заранее разработанной математической моделью оценки, заточенной под конкретный продукт, дабы спрогнозировать поступления. Именно недостаток опыта системной работы является причиной отказа некоторых компаний оценивать портфели задолженностей по автокредитам и ипотеке.
По мнению экспертов, при покупке долгов важную роль играет возможность применения статистических расчетов. Для проведения оценки портфель должен быть достаточно диверсифицирован – состоять из большого количества должников с относительно равной суммой долга. «В своей работе мы стремимся минимизировать финансовые риски. Компания ЭОС покупает портфели, состоящие из 100 и более просроченных кредитов. При этом, если из 100 кредитов 99 – с небольшой суммой задолженности, а 1 покрывает все остальные, то последний кредит из оценки исключается», говорит г-н Тесленко.
Еще один фактор риска – право коллекторов на истребование долга. Для профессиональных участников рынка законность деятельности – основной приоритет. «Мы покупаем долги только при условии, если наши права на взыскание являются бесспорными. Юристы ЭОС проводят детальный анализ всех документов по портфелю и изучают историю платежей. Долги, которые могут быть собраны только на досудебной стадии, мы не покупаем», - рассказывает директор «ЭОС Украина».
Нежелание рисковать своей прибылью и репутацией подталкивает коллекторов с большой ответственностью подходить к оценке долгов. С одной стороны, технология проста и отлажена, а с другой, недостаток информации и незнание продукта не позволяют коллекторам провести точную оценку портфеля, а компаниям продать его по выгодной цене.
Справки:
EOS Group – международный холдинг, предоставляющий услуги по возврату задолженности физических лиц. Представительства группы компаний EOS находятся в 22 странах мира: 40 дочерних и аффилированных компаний в Германии, Бельгии, Болгарии, Китае, Греции, Великобритании, Голландии, Македонии, Австрии, Польше, Румынии, России, Украине, Швейцарии, Сербии, Словакии, Словении, Испании, Чешской Республике, Венгрии и США. Компания предлагает услуги предприятиям различных видов деятельности – от «голубых фишек» до компаний малого и среднего бизнеса. Имеет более 20 000 клиентов по всему миру. Штаб-квартира и самый крупный рынок находятся в Германии. Оборот компании в 2010 г составил 314.0 млн. евро.
FinPR – первая в Украине специализированная компания в сфере финансового PR и коммуникационного консалтинга. Компания предоставляет комплексные услуги по информационному сопровождению клиента с целью наладить его деловую репутацию, тем самым повышая инвестиционную привлекательность.
Заряна Лисица,
руководитель проектов
компании FinPR
Тел.: +380 (44) 390-73-18/19,
e-mail: [email protected]
