На сегодняшний день от общего объема задолженности физлиц около 70% составляют просроченные ипотечные кредиты. Долги по ипотеке – проблема для банков и перспективная сфера для коллекторов. Приход на рынок крупных покупателей и доверие банков обеспечат развитие коллекторского бизнеса в данном направлении.

Уже сейчас банки начинают осознавать неэффективность своих подходов к взысканию задолженности по ипотеке и готовы привлекать к этому партнеров на аутсорсинге. За последний год было несколько успешных продаж ипотечных долгов коллекторским компаниям. Однако массово вкладывать средства в покупку и обслуживание таких долгов коллекторы пока не стремятся. По словам директора компании «ЭОС Украина» Алексея Тесленко, этому есть несколько объективных причин. Прежде всего это слишком длительный цикл получения средств от изъятия и реализации залога. «Залоговую недвижимость очень сложно взыскать в принудительном порядке, если формально это единственное жилье должника. Даже если после длительного судебного разбирательства жилплощадь переходит в распоряжение кредитора, в текущих условиях ее очень тяжело перепродать. Интерес коллекторов к ипотечным долгам возрастет с появлением на рынке крупных игроков, готовых вкладывать большие суммы на длительный период», - комментирует эксперт.

Таким образом, работа с ипотечной задолженностью – это трудоемкий и затратный процесс. Даже последние изменения к закону «Об исполнительном производстве», расширившие права госисполнителей, не решают проблему полностью. Со своей стороны должники идут на любые ухищрения, чтобы затянуть дело, а сумма кредита значительно превышает текущую стоимость залога после переоценки. «Реализация имущества не позволяет погасить долг полностью. Чтобы получить залог быстро и добровольно, кредитору необходимо предлагать должникам лояльные условия реструктуризации остатка задолженности», - отмечает Алексей Тесленко. Перепродажа недвижимости также оказывается проблематичной для кредиторов. После кризиса благосостояние населения существенно снизилось, а банки предлагают кредит под недвижимость с минимальным первым взносом – 30%, что для ипотеки существенная сумма.

Кроме того, у коллекторских компаний на сегодняшний день нет достаточного опыта работы с долгами по ипотеке. По мнению г-на Тесленко, активное сотрудничество с банками поможет коллекторам отладить эффективные механизмы взыскания в данной сфере. «Для развития коллекторского бизнеса в сегменте ипотеки необходимы два условия: готовность банков на длительное время передавать ипотечные задолженности в работу на аутсорсинг и желание самих коллекторов вкладывать большие суммы сроком на 3 – 5 лет». Плюс ипотечных долгов в очевидном наличии источника погашения задолженности. Это облегчает работу коллекторов и объясняет их заинтересованность в обслуживании ипотеки.

Справки:

EOS Group – международный холдинг, предоставляющий услуги по возврату задолженности физических лиц. Представительства группы компаний EOS находятся в 22 странах мира: 40 дочерних и аффилированных компаний в Германии, Бельгии, Болгарии, Китае, Греции, Великобритании, Голландии, Македонии, Австрии, Польше, Румынии, России, Украине, Швейцарии, Сербии, Словакии, Словении, Испании, Чешской Республике, Венгрии и США. Компания предлагает услуги предприятиям различных видов деятельности – от «голубых фишек» до компаний малого и среднего бизнеса. Имеет более 20 000 клиентов по всему миру. Штаб-квартира и самый крупный рынок находятся в Германии. Оборот компании в 2010 г. составил 314.0 млн. евро.

FinPR – первая в Украине специализированная компания в сфере финансового PR и коммуникационного консалтинга. Компания предоставляет комплексные услуги по информационному сопровождению клиента с целью наладить его деловую репутацию, тем самым повышая инвестиционную привлекательность.

Антонина Ермейчук,
руководитель проектов
компании FinPR
Тел.: +380 (44) 390-73-18/19,
e-mail: [email protected]