24 мая 2011 года в Санкт-Петербурге журналом «TT Finance» совместно с еженедельником «МК в Питере» был организован круглый стол «Легко ли быть бизнесменом», на котором новые возможности создания собственного дела и его дальнейшего развития в Санкт-Петербурге обсудили представители Законодательного собрания Санкт-Петербурга, Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при Губернаторе Санкт-Петербурга, Северо-Западного банка Сбербанка России, Фонда содействия кредитования малого бизнеса, Лизинговой компании «Каркаде», банка «ГЛОБЭКС», ГУ «Межрегиональный ресурсный центр» и ОАО «Энергомашбанк».
По статистическим данным приведенным Еленой Чуриной, председателем постоянной комиссии по промышленности, экономики и собственности Законодательного собрания Санкт-Петербурга, за 2010 год количество субъектов малого предпринимательства в городе выросло почти на 25 тысяч. По словам Елены Чуриной, Санкт-Петербург является лидером в Российской Федерации по развитию малого бизнеса, но который в основном представлен мелкими услугами и оптово-розничной торговлей.
Впрочем, для создания бизнеса сейчас предлагается большое количество финансовых инструментов, один из которых – кредит. Сегодня очень серьезный шаг произошел со стороны банков навстречу малому бизнесу. До последнего момента отношение к малому предпринимательству у многих банковских структур было предвзятым, не воспринимался малый бизнес, микробизнес как потенциальный клиент. Но сейчас все меняется. Собравшиеся на круглом столе банкиры признались, что сейчас финансовые учреждения готовы выстраиваться в очередь, чтобы предоставить кредит успешным бизнесменам. «Вырисовывается благоприятная ситуация для компаний с точки зрения банковского кредитования. Конкуренция на рынке высокая, и банки все время изобретают, все время стараются сделать наиболее интересный для компаний продукт», - отметил Дмитрий Задонский, советник Генерального директора – Председателя Правления ОАО «Энергомашбанк». «Сейчас банки достаточно лояльно относятся к клиентам. Для финансовых учреждений не важно - крупный, средний или малый бизнес, банки готовы давать кредиты под любое обеспечение: и под товарообороты, и под складские помещения и, даже, готовы кредитовать под планируемые выручки по госконтрактам», - поддержал Владимир Кротов, вице-президент петербургского филиала банка «ГЛОБЭКС». В подтверждение слов своих коллег Антон Сермягин, начальник отдела организации продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России», рассказал о запуске «кредитной фабрики» в рамках кредитной программы «Доверие», которая призвана максимально упростить процедуру получения кредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с выручкой до 60 миллионов рублей. По его словам «Кредитная фабрика» - это стандартизация и унификация всех процессов от сбора упростившегося пакета документов до принятия решения о выдаче кредита. Ее преимущество для микробизнеса – это скорость обработки заявок клиентов. Если раньше срок рассмотрения кредитной заявки составлял до 8 рабочих дней, то теперь он сократится до 3 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов. Ранее система рассмотрения заявок по принципам кредитной фабрики распространялась только на заявки по потребительским и автокредитам, предоставляемым физическим лицам. Кредит «Доверие» - продукт, который дает возможность индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью и физическим лицам - собственникам бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. рублей получить кредиты до 2 миллионов рублей без залога и без указания цели. Для оформления кредитного договора будет достаточно предоставить поручительства собственника бизнеса. Процентная ставка по новой программе – 19% годовых в рублях. Все дополнительные комиссии по продукту отменены. «Представители малого бизнеса могут оформить кредит, как на юридическое лицо, так и на физическое лицо – собственника бизнеса. От способа оформления будет зависеть размер получаемого кредита. В первом случае его границы составят от 80 тысяч до 2 миллионов рублей, во втором – от 30 тыс. до 2 миллионов рублей. Сроки кредитования варьируются от 6 до 24 месяцев. Порядок ежемесячного погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами – клиент выбирает сам», - подчеркнул Антон Сермягин. Получить кредит несложно, если компания успешно работает 3-6 месяцев. Тогда возник вопрос о молодых компаниях, оказавшихся в затруднительной ситуации. Куда им обратиться? Ведь из-за возможных рисков финансовые учреждения не будут предоставлять им свои услуги. «Идти в Фонд содействия кредитования малого бизнеса», - ответила Елена Чурина. Основными видами деятельности данной организации являются поручительство по обязательствам субъектов малого предпринимательства, а также предоставление им микрозайма. По словам Юлианы Трибой, заместителя исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, получить помощь здесь не сложно: «для начала предприниматель обращается в банк для выяснения возможности получения кредита, если она существует, тогда банк отправляет документы в Фонд и, на основании всех документов, которые предоставлены, мы принимаем решение о готовности поручительства по такому кредиту. Если все в порядке, соответственно, Фонд заключает двухсторонний договор и выдается кредит». Однако, воспользоваться кредитом могут не все желающие, так как «все в порядке» у малых предпринимателей в документах встречается редко. «Основная проблема – это непрозрачные финансовые потоки компаний, а именно малых предприятий, потому что они используют «серые» схемы ведения бизнеса. Но для банка при принятии решения о выдачи кредита необходимо четко представлять финансовое состояние компании», - подчеркнул Владимир Кротов. И таких компаний становится все больше. До января 2011 года компании, которые работали по упрощенной системе налогообложения, платили с фонда заработной платы 14%, а стали платить 34%. По мнению собравшихся, столь резкое увеличение налогов заставляет уходить компании «в тень».
Лизинг, по мнению одного из участников круглого стола, дает возможность работать легально. «На лизинг хотелось быть обратить особое внимание. Мы сейчас активно обсуждали тему, связанную с изменениями в системе налогообложения. Из-за растущих отчислений ряд предпринимателей вынужден уходить в сферу «теневого» бизнеса, скрывать свои реальные доходы. Многие из них, к сожалению, из-за непрозрачности бизнеса не могут воспользоваться финансовой арендой. Но зачастую выгоды лизинга превосходят «теневую экономию». Знают ли предприниматели обо всех плюсах финансовой аренды? Навряд ли. Загоняя свой бизнес в рамки «серых схем», они ограничивают возможности легальной экономии на налогах и лишают себя эффективного финансового инструмента», - говорит Евгений Курбакин, директор Санкт-Петербургского представительства №1 компании Carcade Лизинг. По его словам, Финансовая аренда дает возможность вернуть часть лизинговых платежей за счет экономии на налогах. Лизинг, наиболее выгоден для предприятий, которые работают по стандартной схеме налогообложения. Впрочем, если лизингополучатель в работе использует упрощенную систему налогообложения или применят ЕНВД, он тоже может получить свои выгоды от лизинга – например, простое и доступное финансирование, приобретение автомобиля или оборудования без крупных единовременных затрат, удобный график платежей. Однако, по мнению Евгения Курбакина, прежде чем применять данный инструмент, бизнесмен должен понимать как с ним работать. «Закон о лизинге был принят 13 лет назад, но еще ни в одном из учебных заведений не готовят специалистов в этой сфере. Сейчас практически в каждой второй заявке на предоставление лизинговых услуг мы сталкиваемся с проблемой непонимания лизингополучателями, что такое лизинг, какую пользу можно извлечь при грамотном обращении с этим финансовым инструментом. Именно поэтому при заключении лизингового договора мы предлагаем клиенту заключить еще и договоры по обучению. У нас создан интернет-портал дистанционного обучения, где сотрудники нашего клиента могут пройти специальные курсы, подготовлены все необходимые материалы, раскрывающие юридические, бухгалтерские и налоговые аспекты лизинга. На корпоративном сайте каждому клиенту CARCADE предоставляется «Личный кабинет». В режиме on-line лизингополучатель может не только отслеживать все операции по договору, но и получать профессиональные консультации по всем вопросам лизинга», - рассказал Евгений Курбакин. - Предложение находит своих потребителей - к нам пошел поток клиентов, которым важно не только приобрести автомобиль в лизинг, но и научиться грамотно пользоваться финансовой арендой, извлекать из нее максимальную выгоду».
Впрочем, имеющимся сейчас возможностям профессиональной переподготовки для представителей малого бизнеса на круглом столе уделяли много внимания. Колотилин Юрий Юрьевич, заместитель начальника отдела ГУ «Межрегиональный ресурсный центр» подробно рассказал о существующих образовательных программах: «Основная из программ которую я бы здесь назвал это «Президентская программа подготовки управленческих кадров» и вторая – это специальная программа «Региональный университет малого бизнеса». На сегодня президентская программа ориентирована как на крупный и средний бизнес, так и на малый бизнес. В этом году есть три разновидности этой программы: проектно-ориентированная программа «А», программа управленческой подготовки или программа общего менеджмента - программа «В» и, наконец, программа специально предназначенная для представителей малого бизнеса это программа «IQ». Финансирование всех этих программ осуществляется из трех источников: федеральный источник – Министерство экономического развития России, региональный источник - комитет экономического развития Санкт-Петербурга, и, наконец, собственный источник. Помимо этого существует программа Регионального Университета малого бизнеса. Эта программа работает четвертый год. И в отличие от президентской программы она финансируется полностью из средств городского бюджета, то есть для слушателей бесплатная. Состоит она из курсов повышения квалификации, из семинаров, тренингов и стажировок. В рамках этой программы существует сто-часовая программа, которая называется «Основы ведения бизнеса», предназначенная для людей только-только начинающих свою деятельность в бизнесе. Индивидуальному предпринимателю, или руководителю малого предприятия рассказываются все основы финансов, налогов, управления персоналом. И есть специализированные программы – 72 часовые. Для поступления есть только формальные критерии: иметь статус юридического лица и информацию о своевременных выплатах налогов. Ограничений по возрасту нет.
Для контакта:
Татьяна Триндюк
[email protected]
