Хотя сейчас ситуация в банковской сфере в целом стабильна, банки в 2012 году не смогут вернуться к докризисным показателям - помешает кризис в еврозоне, нарастание дефицита ликвидности и падение цен на нефть ниже 90 долларов за баррель.
По ряду признаков можно с уверенностью сказать, что на данный момент ситуация в банковской сфере стабильна. Ключевые банки находятся в здоровом состоянии, растет их капитализация на фоне уменьшения роли иностранных источников в пассивах. Со второй половины 2010 г. банковский рынок демонстрирует позитивные изменения: рост кредитования, стабилизацию доли «плохих» активов и восстановление рентабельности.
Все это говорит о стабилизации в 2011 году банковской системы России. Население и бизнес избавились от кризисного шока и стали вновь активно потреблять и занимать.
Розничный кредитный портфель к декабрю вырос почти на 27%, а корпоративный показал увеличение на 20,5 %. В среднем Регулятор ожидает прибавки к портфелям не менее чем на 25 – 30% и рост банковских активов на 17% за 2011 г. В ожидании второй волны кризиса банки активно работали над снижением расходов: повышали производительность труда, переводили подразделения в регионы, частично сокращали штат.
Однако на фоне позитивных фактов есть и «тревожные звоночки», показывающие, что ключевые проблемы никуда не делись: банковская система не способна самостоятельно обеспечивать потребности экономики, обостряется конкуренция, снижается процентная маржа, все также не хватает долгосрочных ресурсов и управление рисками пока еще не на должном уровне.
Показательный отток капитала из России во второй половине года подтверждает зависимости и слабости финансовой системы страны. Следствием данного процесса является снижение уровня ликвидности финансовых учреждений. Компенсировать дефицит ликвидности банки могут только за счет привлечения вкладов населения, повышая ставки по депозитам, что в свою очередь ведет к удорожанию кредитов. На фоне падения маржинальности банковского бизнеса, все это создает сложности для развития экономики в целом.
Вряд ли стоит ожидать возврата к докризисной динамике основных показателей (активы , кредитный портфель) в 2012 г. Даже если Правительство и ЦБ усиленной начнут решать проблемы банковского сектора, то эффект проявится не ранее 2013-2014 гг. В связи с прогнозами умеренного экономического роста и инвестиционной активности на 2012 г., спрос на кредитные ресурсы будет восстанавливаться также медленно. Однако , если во второй половине 2012 г. будет снята политическая неопределенность, можно ожидать роста банковских активов на уровне до 20%.
Прогноз на 2012 год не такие радужные, как хотелось бы: аналитики Moody’sпрогнозируют, что кризисные процессы в глобальной экономике затронут и российский банковский сектор. Нарастание дефицита ликвидности и падение цен на нефть ниже 90 долларов за баррель, по мнению экспертов, приведет к серьезному замедлению темпов кредитования, повышению процентных ставок и ужесточению требований к заемщикам.
При этом рост ВВП России, скорее всего, не превысит 2,8% – 3,1.
Для выживания в столь стесненных условиях и развития бизнеса банкам придется активнее работать со своими клиентами. Драйверами роста на 2012 год признаются кредитование малого и среднего бизнеса, ипотека и автокредтование. Банкам придется конкурировать с микрофинансовыми организациями, особенно на рынке потребительского кредитования.
Предпосылками роста могут служить: активное вовлечение банков в реализацию промышленной политики через инструменты частно-государственного партнерства в рискованных сферах (инвестпроекты, стартапы и т.д.) и приоритетных отраслях.
Государство должно последовательно придерживаться политики мобилизации внутреннего долгосрочного фондирование и разработать инструменты предоставления таких ресурсов банкам. Только ограничением внешнего фондирования эту задачу не решить. Банки должны повышать стабильность своих пассивов, диверсифицируя их по источникам и клиентам. Кроме того, банки должны более серьезно относиться к повышению доли непроцентных, комиссионных доходов, менее зависимых от кризисных явлений в экономике и финансовых рынках. Это расширение спектра дистанционных услуг и сервисов, в первую очередь интернет-банк, банкоматы, терминалы и т.д. и создание новых продуктов с использованием инновационных банковских технологий.
Текст: Юрина Татьяна // генеральный директор микрофинансовой компании ОАО «Финотдел» .
Справка о компании:
ОАО «Финотдел» было основано 24 марта 2009 года. Компания специализируется на предоставлении микрозаймов (до 1 млн. руб.) физическим лицам, имеющим постоянный доход от осуществления предпринимательской деятельности и/или в виде дивидендов, получаемых от участия в капитале компаний – субъектов малого бизнеса. ОАО «ФИНОТДЕЛ» входит в группу компаний ADELA FINANCIAL RETAL GROUP LTD, объединяющей коллекторское агентство «SEQUOIA credit consolidation», кредитного брокера «Fosbourne Home Financial Services», микрофинансовую компанию по предоставлению нецелевых займов частным лицам ООО «Домашние Деньги». На 10 ноября 2011 года Компания представлена в 32 регионах России, чистая прибыль за первое полугодие 2011 года – 22,8 млн. руб.
