15 февраля 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» меняет прогноз по кредитному рейтингу ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) с нейтрального на позитивный. Кредитный рейтинг банка по национальной шкале остается на уровне uaВВВ+. Подтверждая кредитный рейтинг, Агентство руководствовалось данными об итогах работы Банка за 2011 год (табл.).
Подтверждая рейтинг, Агентство опиралось на следующие выводы:
1. По итогам 2011 года была отмечена положительная динамика роста по всем ключевым показателям деятельности Банка в сравнении с итогами 2010 года. Так, активы Банка увеличились на 24,84% и по состоянию на 01.01.2012 года превысили отметку 3 млрд. грн., достигнув объема в 3,2 млрд. грн. В то же время темп прироста активов в среднем по банковской системе Украины за аналогичный период составил 11,91%. Более чем в 2,5 раза (на 163,61%) увеличился объем ликвидных активов Банка и по состоянию на 01.01.2012 составил 268,9 млн. грн. За период с 01.01.2011 по 01.01.2012 кредитный портфель Банка вырос на 17,41%, при том, что среднее значение темпа прироста данного показателя по банковской системе составило 8,44%. Несмотря на то, что объем резервов, сформированных Банком под обесценивание кредитов, также незначительно увеличился (на 5,14%), показатель их соотношения к кредитному портфелю по состоянию на 01.01.2012 в сравнении с 01.01.2011 сократился с 6,36 до 5,7%, что косвенно указывает на относительно невысокий уровень концентрации кредитных рисков в портфеле Банка, и на данном этапе отображает эффективность реализуемой политики риск-менеджмента. При этом следует отметить, что среднерыночное значение показателя соотношения резервов под обесценивание кредитов к кредитному портфелю банков Украины по итогам 2011 года составило 18,16%.
2. По состоянию на 01.01.2012 объем обязательств Банка составил 2,6 млрд. грн., что на 30,54% или на 605 млн. грн. больше аналогичного периода прошлого года. При этом наибольшие темпы прироста в структуре обязательств Банка продемонстрировали средства, привлеченные у других банков, которые увеличились более чем в 2 раза (на 112,37%), и по состоянию на 01.01.2012 составили 844,3 млн. грн. Прирост других составляющих ресурсной базы выглядел более скромно: средства юридических лиц увеличились на 1,89%, а темп прироста средств физических лиц составил 12,57%. При этом следует отметить, что по состоянию на 01.01.2012 наибольшую долю в структуре обязательств Банка по-прежнему занимали средства физических лиц — 42%, на долю средств юридических лиц приходилось 24% обязательств Банка, а на долю средств, привлеченных у других банков – 33%. В то же время следует отметить, что высокие показатели роста и достаточно весомый удельный вес средств, привлеченных Банком на межбанковском рынке, свидетельствует о высоком уровне его репутации среди других банковских учреждений и является отображением их оценки ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» как надежного заемщика, способного своевременно отвечать по принятым на себя обязательствам.
3. По итогам 2011 года объем чистой прибыли Банка составил 87,7 млн. грн., что на 65,91% больше чем по итогам 2010 года. Высокий показатель роста прибыли Банка был обусловлен, с одной стороны, положительной динамикой чистого процентного дохода, который увеличился на 30,03%, а, с другой стороны, низкие темпы прироста резервов под обесценивание кредитов способствовали ослаблению давления на финансовый результат Банка. Благодаря росту прибыли на 5 п.п. увеличилось значение показателя рентабельности собственного капитала с 8,83% по состоянию на 01.01.2011, и до 13,82% по состоянию на 01.01.2012. В то же время совокупный финансовый результат банковской системы Украины по итогам 2011 года все еще является отрицательным, а среднерыночный темп прироста чистого процентного дохода украинских банков находится на уровне 3,7% по состоянию на 01.01.2012 в сравнении с 01.01.2011 года.
4. Собственный капитал Банка по состоянию на 01.01.2012 составил 634,1 млн. грн., что на 5,96% больше аналогичного периода предыдущего года. При этом следует отметить, что Банк не испытывает потребности в существенном наращивании капитала, поскольку на данный момент уровень его капитализации является высоким, о чем, в частности, свидетельствует показатель соотношения капитала и активов Банка, который по состоянию на 01.01.2012 составил 19,69%, что на 4,94 п.п. больше среднерыночного показателя (14,75%).
Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» по итогам 2011 года, а также их динамики в сравнении с итогами 2010 года, позволил сделать вывод о том, что 2011 год выдался для Банка успешным как с точки зрения улучшения его бизнес-позиций, о чем свидетельствуют превышающие среднерыночные значения темпы прироста активов и обязательств, так и с позиции основных финансовых индикаторов, характеризующих устойчивость и эффективность деятельности Банка. Изменение прогноза по кредитному рейтингу Банка с нейтрального на позитивный указывает на ожидания РА «Эксперт-Рейтинг» повышения кредитного рейтинга банка в будущем до уровня uaA- по национальной шкале.
Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»
