Долевое строительство в России всегда было сопряжено с определенными рисками. Федеральный закон 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» значительно исправил ситуацию, сложившуюся на российском рынке недвижимости, но от всех рисков дольщиков не избавил. Помощь пришла со стороны страховых компаний: специалисты здраво рассудили, что раз можно застраховать готовое недвижимое имущество, то и на инвестиции в строящееся жилье в определенных условиях можно дать гарантии. Насколько сегодня популярна эта услуга и есть ли у неё будущее, рассказывают специалисты ГК «МИЦ».
Некоторое время назад СМИ пестрели новостями: «недобросовестный застройщик лишил дольщиков жилья», «дольщики ждут завершения строительства седьмой год» и т.д. Долгострои, мошенничество, «серые» схемы продаж – все это в значительной степени делало инвестиции в строительство рискованным делом. Сегодня, когда подавляющее большинство строителей работает по 214-ФЗ, риски тоже остались: даже если девелопер является вполне честной компанией с опытом и хорошей историей, благополучно достроить жилье ему могут помешать внешние обстоятельства – конъюнктура рынка, скачки цен на стройматериалы, изменения условий кредитования в банках, даже стихийные бедствия. Может так случиться, что во время строительства вскроются ранее не обнаруженные особенности топологии участка, на котором возводится дом, и тогда строительство приостановят. Иными словами, причин может быть множество. Получается, что вложив деньги в строительство на начальной стадии строительства, остальное время до завершения дома (а это примерно 2-3 года) дольщик должен будет провести, что называется, скрестив пальцы: достроят, не достроят?
Страховщики нашли выход, и с недавнего времени предлагают особый продукт: страхование инвестиций в строительство на различных условиях. Пока, правда, такое страхование не слишком распространено, но в будущем наверняка будет развиваться – спрос на услугу уже есть. Единого взгляда на такое страхование пока нет, каждый страховщик предлагает свои варианты. «Минимальный вариант – застраховать дольщика от срыва сроков строительства, - говорят в ГК «МИЦ». – Услугу можно считать вполне востребованной, если учесть, что наши сограждане уже достаточно намучились с долгостроями или как минимум наслышаны о них. Кто-то идет дальше – страхуют дольщиков не только от просрочек, но и от потери денег вследствие банкротства застройщика».
Разумеется, страховщики заинтересованы в том, чтобы снизить и свои риски, а потому, предлагая дольщикам свои услуги, они пошли по тому же пути, что и банки, кредитующие застройщиков и инвесторов. Страхование распространяется только на те объекты и тех девелоперов, которых страховые компании считают надежными. Уже сегодня многие страховщики предпочитают заключать партнерские соглашения с девелоперскими компаниями, чтобы тщательно изучать их объекты и страховать покупателей, зная обо всех возможных рисках конкретной стройки. В ходе такой экспертизы образуется цена полиса: чем рискованней страховщику показался объект, тем выше будет страховка.
Такой подход более чем оправдан, считают специалисты ГК «МИЦ». Страховые компании не могут оказывать свои услуги всем подряд и на любые объекты – это было бы слишком неразумно с их стороны. Поэтому экспертиза, в рамках которой объект строительства проверяется вдоль и поперек, начиная от соответствия проектной документации до репутации самого застройщика, просто необходима.
Что же касается цен, то дольщику такое страхование может обойтись недешево: предлагаемая ставка может составлять 0,5-4% от общей суммы договора дольщика с застройщиком. (Такой разброс (от 0,5% до нескольких процентов) объясняется тем, что каждый объект при страховании рисков дольщиков будут оценивать индивидуально, т.к. у каждого строящегося дома могут быть свои недостатки и риски). Много это или мало – решать, конечно, самому покупателю, но стоит помнить: иногда лучше заплатить за страховку, чем потом потерять всё в результате непредвиденной ситуации.
В ГК «МИЦ» инициативу страховщиков оценивают положительно. Несмотря на то, что сегодня ГК не испытывает сложностей при реализации квартир на начальной стадии строительства на своих объектах, возможность страхования рисков привлечет к инвестированию в недвижимость еще больше потребителей. Как отмечают в ГК «МИЦ», подобные мероприятия имеют своей целью привнести на рынок недвижимости в России дополнительный контроль качества, и это идет на пользу всем: и строителям, и потребителям. Правда, пока смущает отсутствие единого подхода к экспертизе и ценообразованию, но в дальнейшем, когда новая услуга страховщиков получит необходимое развитие, эта проблема разрешится.