Как свидетельствуют риэлторы и банковские работники, за последние полтора года россияне при покупке недвижимости все чаще пользуются ипотечными кредитами. И хотя банки сегодня снизили свои требования к клиенту, сделав их не в пример мягче кризисных, сложностей при получении кредита все еще немало. Очень важно, чтобы кредитную организацию устроил не только доход клиента и его платежеспособность в целом, но и залог. О том, на какую недвижимость банки сегодня не дают ипотеку, рассказывают специалисты ГК МИЦ.
Основные причины отказа банков в выдаче ипотеки можно разделить на экономические и юридические. В первом случае большую роль играет качество того жилья, которое вы представляете в банк в качестве залога. Прежде всего, банки поостерегутся давать кредит под залог низколиквидного жилья. По словам руководителя ипотечного отдела ГК МИЦ Константина Шибецкого, банк всегда стремится удостовериться, что если клиент не сможет выплатить кредит, то заложенную недвижимость можно будет выгодно и быстро реализовать. Поэтому банк вряд ли примет в качестве залога квартиру в доме, который подлежит сносу или находится в аварийном состоянии.
Что касается юридических факторов, то к ним можно отнести ситуацию,когда стоимость залога вполне удовлетворяет требованиям банка, однако его продажа (в случае взыскания) будет связана с большими юридическими сложностями.
Также соискатель может получить отказ от банка, если попытается предоставить в качестве залога квартиру в здании-памятнике архитектуры. Это опять же связано с тем, что в случае невыплаты кредита банк либо вообще не сможет реализовать недвижимость, либо потратит на это слишком много времени и усилий.
Одной из веских причин отказа становятся неузаконенные перепланировки в квартире или ситуация, когда в квартире есть доли, принадлежащие третьим лицам. В этих случаях банки небезосновательно опасаются возможных проблем при реализации жилья.По этой же причине не стоит рассчитывать, что банк выдаст ипотечный кредит на приобретение доли или комнаты в квартире – за исключением случая, если клиент намеревается выкупить последнюю долю квартиры, уже обладая всей остальной частью.
Для банка важно и расположение дома. Большинство банков неохотно выдает кредиты под залог квартир, которые находятся за городом. По сравнению с городским жильем, к загородному жилью у банка сразу возникает много вопросов: начиная от близости к транспортной магистрали и заканчивая наличием инженерных коммуникаций.
Не нравятся банкам и квартиры с устаревшим оборудованием – например, газовой колонкой. Как правило, для банка это огромный риск, ведь в данном случае требуется дорогостоящая страховка.
Что касается юридических факторов, то банк отказывает в получении кредита, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, недвижимость находится в долевой собственности, планировка не оформлена надлежащим образом или если земельный участок не находится в собственности заемщика. Но не забывайте, что у каждого банка могут быть свои условия получения ипотеки, поэтому каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.
И все же есть банки, которые вам могут дать кредит и при перечисленных выше недостатках жилья.Правда, условия кредита из-за этого будут более жесткими и тяжелыми для клиента – таким образом банк скомпенсирует свои риски. Однако такие варианты все же возможны: как замечают специалисты, некоторые банки идут на это, чтобы привлечь как можно больше клиентов и заработать себе репутацию кредитора с более гибким подходом и широким охватом залоговых объектов. Иными словами, задача получить кредит при не самом качественном залоге все-таки выполнима, однако в этом случае придется потрудиться, разыскивая более лояльный банк.
