Вопрос о приобретении жилой недвижимости в определенный момент возникает перед многим людьми, вне зависимости от их материального состояния. Безусловно, лучшим решением жилищного вопроса стала бы отдельная квартира. Однако не для всех покупка квартиры даже с использованием ипотечного кредита является возможной. Покупка комнаты в коммунальной квартире может стать первым этапом на пути приобретения своей квартиры. А дают ли на комнату кредиты? Вопрос, учитывая рост доверия к ипотеке, очень актуальный.
«Главная сложность и неожиданность, которая ждет человека, желающего приобрести комнату по ипотеке, - это выбор банка, - говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Число банков, которые готовы заключать с клиентами договор об ипотечном кредитовании для покупки комнаты, ограниченно. Самостоятельный поиск может потребовать много времени. Гораздо удобнее в такой ситуации обратиться за помощью к профессиональному ипотечному брокеру, который быстро подберет выгодную банковскую программу».
Нежелание банков работать с комнатами по ипотечному кредитованию вызвано низкой ликвидностью такой собственности. Комнаты в коммунальной квартире медленно продаются и стоят относительно недорого. В случае оформления ипотечного кредита на комнату банк получает меньшую доходность, поскольку комнаты стоят дешевле, а следовательно, меньше будет и сумма кредита.
«Таким образом, финансово-кредитная организация при предоставлении кредита на покупку комнаты оказывается в ситуации, когда риски растут, т.к. у клиентов в таких случаях доход невелик и не исключена возможность просрочек или невыплат, а прибыль банков уменьшается», - говорит Константин Шибецкий.
Тем не менее, многие банки согласятся кредитовать граждан на приобретение комнаты в коммунальной квартире, если в качестве залогового имущества будет предоставлено отдельное ликвидное жилье. Но такие случаи единичны. Редко кто, имея свою квартиру, собирается приобретать в собственность еще и комнату.
Документы при оформлении кредита на комнату банки требуют те же самые, что и для оформления кредита на квартиру. При рассмотрении документов банк может изменить условия кредитования - это касается и размера кредита, и процентной ставки.
Дополнительные заботы при получении кредита на комнату может вызвать требование законодательства о том, что при продаже комнаты в коммуналке преимущественным правом на ее приобретение пользуются соседи. Банки, чтобы не нарушать норму ст. 250 Гражданского кодекса РФ, предписывают заемщику предоставить заверенный нотариусом документ, выражающий отказ соседей от своих преимущественных прав в этом вопросе.
С гораздо большим доверием к клиенту банки относятся тогда, когда приобретаемая им по ипотечному кредитованию комната, будучи купленной, делает квартиру полной собственностью одного лица, которое уже владеет в данной квартире одной или несколькими комнатами. Это так называемый выкуп «последней комнаты». При этом варианте залогом является не одна комната, а вся квартира целиком. «При таком положении вещей залогом уже является отдельное жилье, это минимизирует риски банка и существенно увеличивает ликвидность залогового имущества», - комментирует ситуацию Константин Шибецкий.
Таким образом, среди потребителей ипотечного рынка есть желающие приобрести комнату с помощью ипотеки, однако кредитные организации встречают подобное желание без энтузиазма. Поэтому банки, с которыми «можно договориться», еще надо будет поискать.
Удобнее всего, рекомендуют специалисты ГК «МИЦ», обратиться к ипотечному брокеру, который хорошо знает финансово-кредитную среду.
