По данным коллекторского агентства АФПБ, доля просроченных долгов физических лиц у микрофинансовых организаций (МФО) составляет на сегодняшний момент порядка 38%. Это примерно в 4 раз выше, чем просрочка по банковским кредитам.

Высокий уровень просрочки у МФО объясняется самой моделью микрофинансирования: займы выдаются без залога под высокий процент, который в среднем составляет 130-150% годовых при сроке до 1 года, однако нередко доходит до 300-400%. Клиентами МФО становятся, как правило, необеспеченные слои населения, которым банки отказывают в кредитах. Банковские кредитные продукты бывают как залоговыми, так и беззалоговыми, и процентная ставка по ним варьируется в среднем от 12% до 50% годовых.

В целом займы микрофинансовых организаций по своим параметрам схожи с банковскими POS-кредитами (кредитованием в местах продаж). Если сравнивать показатели просрочки этих продуктов, то разница становится не настолько значительна: 38% у МФО против 29% в сегменте POS-кредитования.

График задолженности МФО и банков

Генеральный директор АФПБ Павел Бородкин комментирует:

- В последнее время МФО совершенствуют свои бизнес-модели, используя некоторые методики банков. Поэтому просроченная задолженность, которая росла в последние годы вместе с объемами рынка, со временем стабилизируется. С другой стороны, именно сектор МФО первым ощутит на себе последствия снижения платежеспособности населения из-за ухудшающейся экономической ситуации в стране.

Справка

АФПБ (Агентство Финансовой и Правовой Безопасности) – федеральное коллекторское агентство полного цикла. Компания является ведущим игроком рынка взыскания просроченной задолженности для банков и МФО благодаря внедрению новых стандартов и технологий поиска информации о должниках. В 2013-2014 гг. АФПБ показывало беспрецедентные для отрасли темпы прироста объемов взысканной задолженности (+ 354%), а также увеличение клиентской базы (в 4 раза).