В течение последних четырех недель (с 08.04.2015 по 06.05.2015) индикативные депозитные ставки SDR-50 продолжили демонстрировать рост значений. При этом SDR-50 в гривне показала наибольший прирост, тогда как динамика роста валютных SDR-50 носила более сдержанный характер, и даже, начиная с 29.04.2015, показала движение в направлении снижения. В целом, за период с 08.04.2015 по 06.05.2015 SDR-50 в национальной валюте выросла на 0.22-0.32 п.п., SDR-50 в долларах США увеличилась на 0.01-0.10 п.п., а прирост SDR-50 в евро составил 0.04-0.15 п.п. Также следует отметить, что в рамках анализируемого периода наиболее весомое увеличение продемонстрировала SDR-50 по депозитам на 12 месяцев (причем по всем трем видам валют), тогда как в предыдущем периоде (с 11.03.2015 по 08.04.2015) лидером прироста индикативных депозитных ставок были шестимесячные депозиты.
В сфере привлечения гривневых депозитов из девяти банков, подкорректировавших ценовую политику, лишь один банк снизил уровень процентной ставки - Укргазбанк (-1.00 п.п. по депозиту сроком на 6 месяцев). Наиболее весомое увеличение депозитных ставок было отмечено в Евробанке (+7.00 п.п. по депозиту сроком на 12 месяцев, +5.00 п.п. по депозиту сроком на 6 месяцев, +4.50 п.п. по депозиту сроком на 3 месяца) и Кредит Европа Банке (+4.00 п.п. по депозиту сроком на 3 месяца, +3.50 п.п. по депозитам сроком на 6 и 12 месяцев).
За последние четыре недели SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев выросла на 0.32 п.п.: с 20.83% годовых по состоянию на 08.04.2015 до 21.15% годовых по состоянию на 06.05.2015. В рамках указанного периода в данной категории депозитов также поднялся нижний предел процентных ставок (на 1.00 п.п.): с 12.25% годовых по состоянию на 08.04.2015 до 13.25% годовых по состоянию на 06.05.2015. На анализируемую дату наиболее высокая доходность размещения гривны сроком на один год была предложена такими банками:
• Евробанк — 27.50%;
• УПБ — 27.45%;
• ПриватБанк — 26.82%;
• Мегабанк, Идея Банк — 25.50%.
SDR-50 в гривне на 6 месяцев за период с 08.04.2015 по 06.05.2015 увеличилась на 0.22 п.п.: с 20.13% до 20.35% годовых. Минимальная процентная ставка в рассматриваемой категории депозитов также возросла (на 0.75 п.п.): с 12.25% годовых по состоянию на 08.04.2015 до 13.00% годовых по состоянию на 06.05.2015. Самый высокий уровень ставок по данному виду депозитов, как и месяцем ранее, был отмечен у следующих банков:
• Мегабанк — 25.50%;
• УПБ, Фортуна-Банк — 25.23%;
• Финбанк, ВТБ Банк, Идея Банк — 25.00%.
SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте за последние четыре недели показала прирост на 0.30 п.п.: с 19.46% до 19.76% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов за анализируемый период увеличилась на 0.25 п.п.: с 11.75% до 12.00% годовых. Самые высокие процентные ставки по трехмесячным гривневым депозитам по состоянию на 06.05.2015 предложили такие банки:
• Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%;
• Евробанк — 24.60%;
• Идея Банк — 24.50%;
• Альфа-Банк, Банк Контракт, ПУМБ, Проминвестбанк — 24.00%.
В течение последнего месяца (охватывающего период с 08.04.2015 по 06.05.2015) из пятидесяти банков, входящих в список SDR-50, девять банковских учреждений внесли изменения в ценовую политику по привлечению средств в национальной валюте у физических лиц, а именно:
• Евробанк повысил процентные ставки по депозитам сроком на 3, 6 и 12 месяцев на 4.50 п.п., 5.00 п.п. и 7.00 п.п. соответственно;
• Проминвестбанк увеличил ставку по депозиту сроком на 12 месяцев на 1.00 п.п.;
• Банк ЛЬВОВ поднял процентные ставки по депозитам сроком на 3 и 6 месяцев на 1.00 п.п., а по депозиту на 12 месяцев ставка выросла на 1.50 п.п.;
• Укргазбанк снизил на 1.00 п.п. процентную ставку по депозиту сроком на 6 месяцев;
• Марфин Банк увеличил ставку по депозиту сроком на 3 месяца на 1.50 п.п.;
• УкрИнБанк повысил процентные ставки по депозитам сроком на 3, 6 и 12 месяцев на 2.00 п.п., 1.50 п.п. и 1.25 п.п. соответственно;
• Кредит Европа Банк поднял процентные ставки по депозитам сроком на 6 и 12 месяцев на 3.50 п.п., а по депозиту на 3 месяца ставка увеличилась на 4.00 п.п.;
• в Укрэксимбанке на 0.90 п.п. выросла ставка по депозиту сроком на 3 месяца;
• Райффайзен Банк Аваль увеличил на 1.00 п.п. процентные ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (сроком на 3, 6 и 12 месяцев).
SDR-50 в долларах США на 12 месяцев по состоянию на 06.05.2015 в сравнении с 08.04.2015 выросла на 0.10 п.п. - до 8.34% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов осталась неизменной и по-прежнему составляет 1.25% годовых. Максимальные процентные ставки были зафиксированы у следующих банков:
• Мегабанк — 13.50%;
• ПриватБанк — 13.24%;
• УПБ — 12.68%;
• Евробанк — 12.30%;
• АВАНТ-БАНК, Мисто Банк, Первый Инвестиционный Банк — 12.00%.
SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 06.05.2015 составила 7.88% годовых, что на 0.01 п.п. больше, чем по состоянию на 08.04.2015. В течение рассматриваемого периода нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и держался на уровне 1.00% годовых. Максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предлагали такие банки:
• Мисто Банк — 12.75%;
• Мегабанк, Финбанк — 12.00%;
• ПриватБанк — 11.78%;
• УПБ — 11.26%.
SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели увеличилась на 0.03 п.п. и составила 7.34% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокие ставки по данному виду депозитов по состоянию на 06.05.2015 были продемонстрированы следующими банками:
• Мисто Банк, Финбанк — 12.00%;
• Мегабанк — 11.50%;
• Марфин Банк — 10.70%;
• Проминвестбанк — 10.60%.
Годовая SDR-50 в евро за последний месяц прибавила 0.15 п.п. и по состоянию на 06 мая 2015 года составила 7.28% годовых. Наиболее низкая ставка в данной категории депозитов, как и прежде, находится на уровне 1.00% годовых. Самая высокая доходность размещения депозитов в евро сроком на 12 месяцев по состоянию на 06.05.2015 была предложена такими банками:
• Мегабанк — 13.50%;
• ПриватБанк — 13.24%;
• Евробанк — 11.30%;
• УПБ — 11.02%;
• Мисто Банк — 11.00%.
SDR-50 в евро на 6 месяцев за период с 08.04.2015 по 06.05.2015 выросла на 0.04 п.п. и составила 6.65% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов остался неизменным и по-прежнему составляет 0.50% годовых. По состоянию на 06.05.2015 максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:
• Мегабанк, Мисто Банк — 12.00%;
• ПриватБанк — 11.78%;
• Банк Кредит Днепр — 10.50%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%.
SDR-50 в евро на 3 месяца за последние четыре недели увеличилась на 0.09 п.п. - до 6.44% годовых. При этом за указанный период минимальная процентная ставка в данной категории депозитов не изменилась и находится на уровне 0.50% годовых. По состоянию на 06.05.2015 наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:
• Мегабанк — 11.50%;
• Мисто Банк — 11.00%;
• ПриватБанк — 10.59%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%;
• Банк Глобус — 10.08%.
В целом, за период с 08.04.2015 по 06.05.2015 двенадцать банков из списка SDR-50 внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц. Общее количество изменений – 56, в том числе: 19 - по депозитам в гривне, 17 – по депозитам в долларах США и 20 – по депозитам в евро.
По данным Национального банка Украины, в марте 2015 года объем депозитов, размещенных в украинских банках в национальной валюте, уменьшился на 2.0% (с начала текущего года - на 5.7%) - до 345.2 млрд. грн., что произошло за счет уменьшения остатков на счетах физических лиц на 4.1% (с начала текущего года - на 10.1%) - до 176.3 млрд. грн. В то же время вклады юридических лиц увеличились на 0.2% (тогда как с начала 2015 года их объем уменьшился на 0.6%) - до 168.9 млрд. грн.
Объем депозитов в иностранной валюте за месяц (март) снизился на 7.4% (с начала 2015 года - на 14.4%) - до 16.6 млрд. долл. США (в долларовом эквиваленте), в том числе: объем депозитов юридических лиц сократился на 7.3% (с начала текущего года - на 10.7%) - до 5.1 млрд. долл. США, а объем депозитов физических лиц уменьшился на 7.4% (с начала 2015 года - на 15.9%) - до 11.5 млрд. долл. США.
SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки. Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info
Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг
