Экспертами компании «Оранта-Жизнь» было проведено исследование частоты страховых случаев которые были урегулированы за период с 2005 по 2012 гг. (проанализировано до 1 тыс. страховых случаев, на сумму свыше 3,2 млн. гривен).
По результатам исследования были определены ТОР-3 причин наступления страховых случаев. За период исследования более 51% всех урегулированных страховых случаев произошло по покрытию «Дожитие», что подтверждает накопительную направленность страхового портфеля Компании.
Более 36% всех страховых случаев произошло по причинам травматизма, который лидирует среди всех рисковых страховых покрытий. Третье место по частоте наступления страховых случаев занимает реализация страхового покрытия «Смерть застрахованного лица» - 7%. Исходя из такой статистики по частоте наступления страховых случаев более глубоко были исследованы причины наступления страховых случаев по покрытиям «Травма» и «Смерть застрахованного лица».
Согласно исследования, чаще всего происходит травматическое повреждение верхних конечностей 56,8% (в т.ч.): перелом костей предплечья 20,1%; перелом пальцев кисти 13,9%; перелом костей пясти и запястья 11,5% . Травмы нижних конечностей встречаются с частотой 26,6% (в т.ч.) перелом пальцев стопы 7,7%; перелом костей голени 6,7%; перелом плюсневых костей (стопа) 5,7%.
В ходе исследования было выявлено, что 50% всех случаев травмирования происходят с лицами до 16 лет. Условно причины травмирования можно разделить на следующие группы: бытовой травматизм, то есть травмы, получение которых, не связано с производственной деятельностью, возникающие дома, в квартире, доме, дворе и т.д. составляет 29%, уличный травматизм, а именно травмы, не связанные с производственной деятельностью полученные на улице, в поле, в лесу, парке, открытых общественных местах и чаще всего связанные с падением, особенно во время гололеда, плохой освещенностью улиц и т.д. составляет 39%. Также к риску «Травматизм» относятся производственный травматизм (травмы, связанные с производственной деятельностью) - 6%, спортивный травматизм (травмы, возникшие во время занятия спортом в том числе профессионально) - 20%, дорожно-транспортный травматизм (совокупность травм, к получению которых имели отношение различного вида транспортные средства (автомобиль, мотоцикл, велосипед), независимо от того был ли пострадавший водителем, пешеходом или пассажиром) -5%, а также травмы, нанесенные застрахованному другими лицами с преступными намерениями,-1% и травмы, полученные вследствие внезапной потери сознания, - 1%.
Риск «Смерть Застрахованного лица» по своей основной причине подразделяется на два блока: «Смерть вследствие заболевания» и «Смерть в результате несчастного случая».
Результаты исследования показали внутреннюю структуру страхового риска, а именно: 74,4% - смерть произошла в результате заболевания; 25,6% - смерть в результате несчастного случая. Проанализировав основные заболевания, которые стали причиной реализации риска «Смерть вследствие заболевания» получили лидеров: смерть вследствие заболевания сердечно-сосудистой системы 57,1%, смерть, причиной которой стало онкологическое заболевание - 21%.
По заболеваниям сердечно-сосудистой системы, которые привели к летальному исходу, возрастной разрез имеет следующий вид: до 25 лет - 0%; 26-35 лет - 12%; 36-45 лет - 12%; 46-60 лет - 35%; старше 60 лет - 41%. Структура указывает на повышенный риск смертельных случаев из-за заболевания сердечно-сосудистой системы у людей возрастной группы старше 45 лет.
Кроме того, была определена частота возникновения сердечно-сосудистых заболеваний в отношении группы риска по профессии: I группа риска по профессии - 71%, II группа риска по профессии - 7%, III группа риска по профессии -22%, IV группа риска по профессии - 0%, V группа риска по профессии-0%. Данные подтверждают факт частого наступления летальных исходов по причине заболеваний сердечно-сосудистой системы у людей с профессией, которая не предусматривает существенных физических нагрузок.
Отдельное исследование было проведено, по смертности от онкологических заболеваний. 40% - составляли злокачественные заболевания кроветворной системы, 20% - рак легких, 20% - рак матки, 20% - рак яичка. В географическом разрезе наибольшее количество случаев пришлась на Крым (40%), а также 20% - на Киевскую область, 20% - на Винницкую область, 20% составила Хмельницкая область. Средний возраст застрахованного на момент наступления страхового случая составлял 48 лет. В возрастном разрезе лица до 25 лет - 0%; 26-35 лет - 40%; 36-45 лет - 20%; 46-60 лет - 20%, старше 60 лет - 20%.
Отдельно были исследованы случаи реализации риска диагностирования онкологических заболеваний (до наступления летального исхода). Возраст застрахованных составлял от 49 до 60 лет. Средний возраст - 54 года. До 25 лет - 0%; 26-35 лет - 0%; 36-45 лет - 0%; 46-60 лет - 100%, старше 60 лет - 0%. В географическом разрезе наибольшее количество случаев пришлось на Луганскую область Украины (40%), а также 20% на Закарпатскую область, 20% на Днепропетровскую область, 20% на Винницкую область.
